Aby szybko sfinansować swój projekt życiowy, wielu konsumentów korzysta z kredytu odnawialnego. Czy jest to naprawdę rozsądne rozwiązanie, pozwalające zachować kontrolę nad finansami? Zanim podejmiesz decyzję, warto zapoznać się z zaletami i wadami oraz najważniejszymi informacjami na temat kredytów odnawialnych.
Kredyty awaryjne to prosta i szybka usługa oferowana przez banki, przeznaczona przede wszystkim do finansowania wydatków konsumpcyjnych. Usługa ta może jednak mieć daleko idące konsekwencje.

Czym jest kredyt odnawialny?

Kredyt odnawialny (lub kredyt stały), znany również jako linia kredytowa, jest formą kredytu konsumpcyjnego. Cechą charakterystyczną tej transakcji jest to, że wypłata kredytu wiąże się z otwarciem rachunku bieżącego lub złożeniem wniosku o kartę kredytową.
W przypadku kredytu odnawialnego powiązanego z rachunkiem bieżącym środki udostępnia bank lub kredytodawca. Jeśli saldo rachunku bieżącego posiadacza konta jest ujemne, kredyt odnawialny jest automatycznie wykorzystywany.
Kredytobiorca może zatem wykorzystać dostępne środki w całości (na zakupy gotówkowe) lub częściowo. Ważne: wnioskodawca może korzystać z tej usługi finansowej w ramach kwoty dostępnej na swoim koncie.
Jak działa kredyt odnawialny?
Zasadniczo kwota kredytu odnawialnego jest uzupełniana wraz z każdą spłatą. Dostępna kwota wzrasta więc wraz z każdą miesięczną ratą. Odsetki naliczane są wyłącznie od wykorzystanej kwoty.
Jeśli wniosek o kredyt odnawialny obejmuje wydanie karty kredytowej, kredytobiorca może dokonywać zakupów i wypłacać gotówkę. Zasada polega na tym, że w sklepie lub w Internecie płaci się gotówką za pomocą karty płatniczej powiązanej z limitem kredytowym.
Aby konkretnie zilustrować zasadę działania kredytu odnawialnego, oto przykład pana Duponta. Chce on wykorzystać środki finansowe na zakup dóbr konsumpcyjnych. Dowiedz się, jak instytucja finansowa postępuje z kwotą 2 000 euro, którą pan Dupont zaciągnął w ramach kredytu odnawialnego o okresie spłaty wynoszącym 48 godzin:

Jakie wady ma kredyt odnawialny?
W połączeniu z rachunkiem bieżącym lub kartą kredytową online dostępną od razu kredyt konsumencki typu odnawialnego funkcjonuje dość złożenie. Dla kredytodawców udzielenie tego rodzaju kredytu wiąże się ze znaczną wadą.

Spośród wielu dostępnych kredytów konsumenckich kredyty odnawialne są oferowane przy znacznie wyższych stopach procentowych niż kredyty prywatne, remontowe, samochodowe itp. W porównaniu z tymi ostatnimi spłata kredytów odnawialnych (online lub w tradycyjnym banku) jest bardzo trudna:

Wysokość miesięcznej raty zależy od kwoty kredytu.
Również oprocentowanie zmienia się w trakcie okresu kredytowania.
Wysokość miesięcznej raty może być korygowana co kwartał: może się obniżyć lub wzrosnąć.
W gruncie rzeczy kredyt odnawialny jest kosztowną usługą. W rzeczywistości jest to rodzaj kredytu, który najtrudniej jest spłacić. Pomimo wysokich kosztów jest on jednak łatwy w korzystaniu. W tym sensie jest to forma kredytu konsumpcyjnego, która sprzyja nadmiernej konsumpcji.

We Francji konsumenci posiadający jedną lub więcej linii kredytowych odnawialnych mają skłonność do wykorzystywania nowo dostępnych środków. Czasami konsekwencje są nieuniknione. Bez stałego dochodu ryzyko zadłużenia lub nadmiernego zadłużenia jest realne.